公布日期：2023-06-30
發布單位： 刑事警察大隊   林玉萍
詐騙手法推陳出新，以往轉帳匯款都需要親自前往銀行臨櫃辦理，或是透過實體ATM、讀卡機的操作，才能將帳戶裡的錢轉帳匯出，然而現在卻不用了，只需要一支手機就能辦到好，而且轉帳限額還能提高！
網路銀行方便快速、轉帳金額大的優點，已經成了詐騙集團鎖定的下手管道。詐騙集團先是誘騙民眾將特定帳戶設定成「約定帳戶」，接著便能透過約定轉帳的功能，透過手機使用就能一鍵將帳戶裡的金錢大筆轉出，用此舉規避銀行轉帳限額及臨櫃行員的質疑。網路的便利性，加速了網銀成為生活中，不可或缺的一環，即便在辦公室裡，想轉帳理財，或是看看帳戶內的資金，一鍵搞定。但也因為過於方便，錢轉出轉入更為容易，不論是腦波太弱衝動購物，甚至是詐騙集團，似乎也更有機會滲透。
案例1.中部某男子經營廚具生意，在網路上找廠商合作，沒想到竟然是詐騙集團假冒的，詐騙集團人員慫恿該男子前往銀行設定約定帳戶匯出大筆資金，又指導男子必須告知行
員是「工程款」，生意上需要設定約定帳戶轉帳，企圖躲避行員的質疑及警方追查。
案例2.基隆某老婦人接獲詐騙集團假冒健保局人員，向老婦謊稱健保卡遭人冒用，積欠10多萬元健保費，檢警單位將要監管她名下的銀行帳戶，要求她必須將存款轉至特定帳
戶，並提高每日最高200萬元的約定轉帳，如此一來，讓集團迅速的在兩週內，騙走老婦上千萬元的退休金。
正因為網銀轉帳不需臨櫃辦理，能自由的獨立操作，少了銀行行員把關，讓網路銀行的約定轉帳服務，出現重大漏洞，成為詐騙集團迅速騙取民眾財產的管道。詐騙集團會使用各種說詞，誘騙你前往銀行辦理設定約定帳戶並轉帳。一旦設定好了約定帳戶轉帳，詐騙集團就能隨時隨地讓你透過手機操作，一次性大筆的將你帳戶裡的存款匯出，甚至把你的帳戶作為人頭帳戶騙取其他贓款。所以任何來歷不明的電話或簡訊，除了多重確認外，對於需要輸入帳號密碼等，個人資訊都要更留心，還有對於任何前往銀行設定約定帳戶匯款的要求，都應該審慎小心地再三查證確認。
設定約定轉帳匯款，民眾應謹記4招自保：
1、勿輕易聽從陌生人指示進行設定轉帳交易。
2、勿輕易將個人資料，如身分證文件、銀行帳戶帳號提供予他人。
3、來路不明的投資邀約、網路兼職、在家賺錢等網路社群勿加入。
4、對方過度熱心的「指導」、「教戰」前往銀行設定約定轉帳、應對行員提問，都要留心並質疑其中有詐。